Десять советов для тех, кто хочет выбраться из долгов

Десять советов для тех, кто хочет выбраться из долгов

Просто влезть в долги по самые уши, набрать всевозможных займов, но не просто бывает рассчитаться с кредиторами, особенно когда сумма задолженности становится угрожающей. О чем нужно помнить, чтобы выбраться из долговой ямы.


Вступив в «сражение» с долгами, самое главное – не паниковать и не отчаиваться. Опыт успешных людей показывает, что из самой глубокой «долговой ямы» можно выбраться, проявив настойчивость и соблюдая несколько простых правил.


Совет первый. Поставьте в известность кредиторов


Если однажды вы поняли, что вашей зарплаты уже не хватает на уплату всех кредитов, то не нужно скрывать ваше положение от кредиторов. А тем более – не пытайтесь вовсе скрыться от них. Избежать расплаты почти наверняка не удастся, но, сохранив хорошие отношения с банком, вы имеете все шансы, например, на реструктуризацию долга – тогда вы сможете выплачивать задолженность дольше, и, соответственно, меньшими суммами. Кроме того, так вы уменьшите риск того, что ваше дело будет передано в суд – ведь банк, по большому счету, заинтересован в возврате своих денег, а не в затяжных судебных разбирательствах. И если вы продемонстрируете свою готовность платить, но попросите изменить график платежей – то вполне вероятно вам пойдут на встречу. В идеале такой вариант может даже сохранить вам хорошую кредитную историю. Если конечно вы еще захотите в будущем пользоваться кредитами.


Совет второй. Регулярно оплачивайте понемногу


Если сумма вашего долга кажется вам непосильной – не отчаивайтесь и не переставайте вносить платежи. Выделяйте на погашение долга хотя бы 10% вашего дохода ежемесячно – во-первых, так вы будете понемногу приближаться к цели. А во-вторых, так вы приучите себя к финансовой дисциплине. Очень важный момент – понять, что вы не сможете отдать все долги сразу, но постепенно их погашая, вы рано или поздно расплатитесь полностью. А в будущем привычка откладывать 10% с каждой зарплаты поможет вам сделать сбережения.


Совет третий. Платите больше минимального платежа


Постарайтесь каждый раз вносить в банк больше, чем минимальный регулярный платеж по вашему кредиту или кредитной карте. Вам может показаться, что минимальный платеж экономит ваши деньги, но на самом деле все наоборот. Внося больше, вы сможете быстрее погасить долг, а значит и переплата по нему будет меньше. Кроме того, приближение желаемой цели будет мотивировать вас на дальнейшие действия.


Совет четвертый. Погашайте сначала «дорогие» кредиты


Если у вас есть несколько разных кредитов, которые вы не можете погашать одновременно, то начните погашать их по очереди. Логичным будет отдать предпочтение сначала тем долгам, проценты по которым самые высокие. Чем быстрее вы их погасите, тем меньше будут ваши расходы по обслуживанию долга, тем быстрее вы сможете расквитаться с остальными, более «дешевыми» кредитами. Конечно, при этом не стоит допускать просрочек по остальным кредитам – штрафы и пеня за просрочку не лучшие помощники в погашении кредитов. Но, допустим, по кредитным картам вы какое-то время можете ограничиваться только минимальным платежом.


Совет пятый. Погасите мелкие долги


Если вы уже расплатились по самым «дорогим» долгам, или проценты по вашим кредитам примерно одинаковы, то займитесь мелкими кредитами. Отдайте все небольшие долги, которые можете быстро выплатить, тогда вы сразу заметите, как количество ваших кредитов уменьшается. А это в свою очередь будет служить хорошей мотивацией для того, чтобы двигаться к цели дальше: ведь если вы отдали эти долги, то обязательно рассчитаетесь и по остальным!


Совет шестой. Рефинансируйте только дорогие кредиты


В некоторых случаях вы можете взять у банка новый кредит, на покрытие старых долгов. Рефинансирование может позволить не только снизить процентную ставку по вашему кредиту, но и увеличить его срок. Однако следует помнить, что рефинансирование выгодно не всегда. Сама эта процедура не бесплатна, вам придется уплатить комиссии и другие платежи при оформлении такого кредита. Так что если разница в ставке не существенна – расходы могут оказаться даже больше, чем при выплате старого кредита. Поэтому рефинансировать стоит только те кредиты, ставки по которым намного выше предлагаемых на рынке сейчас.


Совет седьмой. Управляйте своими финансами


Приведите в порядок свои финансы. Может оказаться, что вы тратите большую часть дохода на то, от чего могли бы отказаться, а средства направить на погашение долга. Записывайте свои расходы – это поможет их систематизировать и выявить резервы для экономии. Финансовые консультанты утверждают, что путь к финансовой свободе начинается с упорядочивания личных финансов. Составляйте финансовый план – так ваши расходы станут запланированными и согласуются с имеющимися у вас доходами. А, кроме того, избегайте непредвиденных расходов, ведь ваша первоочередная задача – рассчитаться с долгами!


Совет восьмой. Увеличьте свой доход


Если вашего текущего дохода не хватает на погашение всех долгов – позаботьтесь о его увеличении. Однако делать это стоит только после того, как вы прислушались к предыдущему совету – ведь нерациональные расходы могут поглощать большую часть ваших доходов, и тогда увеличивать их бессмысленно – денег все рано не хватит.


Если же вы уже навели порядок в своих финансах, то подумайте о дополнительном заработке. Здесь возможны различные варианты: можно просто найти еще одну работу. Но если такой возможности нет, потому что все свое время вы проводите на текущей, то возможно вы сможете взять на себя дополнительные обязанности, что приведет к росту заработной платы. Кроме того, возможно дополнительный доход вам принесут ваши хобби: например, если вы любите шить, вязать или готовить. Подумайте, как можно заработать на том, что приносит вам удовольствие.


Совет девятый. Продайте что-нибудь ненужное


Несмотря на утверждение известного героя мультфильма Кота Матроскина, вам совсем не обязательно сначала покупать что-нибудь ненужное. Некоторые специалисты советуют продать… телевизор. Ведь он отнимает у вас свободное время, которое вы могли бы провести с пользой. Кроме того, на время кризиса наверняка можно отказаться от второго автомобиля, а может быть даже и от первого: так вы сэкономите на его обслуживании, а на вырученные деньги сможете погасить кредит.


Совет десятый. Не берите новых долгов


Если вы твердо решили расплатиться по всем своим долгам, то самое главное правило, которого нужно придерживаться, – ни в коем случае не берите новых кредитов! Не хватает на регулярные выплаты – попросите банк реструктуризировать долг. Не хватает на жизнь – избавьтесь от лишних расходов или найдите дополнительный заработок. Но откажитесь от потребительских кредитов и кредитных карт.


Источник: Мир личных финансов

Общие правила семейного бюджета

Общие правила семейного бюджета

Если один из супругов находится на содержании другого, то все намного проще. Тот, кто зарабатывает деньги, тот и решает, как ими распорядится. Второму супругу, отводится, как правило, участь бухгалтера. В его обязанности входит следить за соблюдением бюджета, но самостоятельность в приеме решений у него ограничена.

Когда же работают и зарабатывают оба супруга, то ситуация усложняется. Возникает ряд вопросов. Кто должен оплачивать коммунальные расходы? За чей счет приобретать бытовую технику? И вообще — как сформировать оптимальный семейный бюджет?


Специалисты предлагают три основные модели построения семейного бюджета: независимая, солидарная и совместная.


Независимый бюджет


Каждый из членов семьи распоряжается заработанными деньгами по своему. Такая модель подходит тем, кто имеет примерно равный доход, ценит независимость или только начинает семейную жизнь.


Когда возникает необходимость оплатить общие расходы, супруги сбрасываются на эти нужды. Но это, как правило происходит ситуативно, и зачастую общие расходы покрываются за счет того супруга, у которого имеются деньги на тот момент. Вот тогда-то и возникают обиды и недопонимания.


Что же делать? Прежде всего супругам следует сесть и обсудить проблему. Нужно подсчитать сумму ежемесячных расходов и разделить ее пополам. Также следует поступить и с крупными общими приобретениями. И неважно что платит тот, у кого имеются сейчас деньги. Но теперь у второго супруга возникает задолженность, которую нужно будет погасить, когда появятся деньги.


Солидарный кошелек


При солидарной модели бюджета предполагается, что члены семьи формируют «общий котел». Но если у одного из супругов доход резко увеличится, то ему рекомендуется взять на себя и большую часть расходов. Кто больше зарабатывает, тот должен и отчислять больше на совместные расходы. Иначе конфликтов не избежать.


Совместная модель


Такая схема построения семейного бюджета наиболее привлекательна для большинства молодых семей. Все очень просто — все доходы поступают в общий кошелек, и затем члены семьи определяют, на что их потратить. Но важно, чтобы при такой модели у семьи оставались свободные средства. Их можно пустить на накопление, формирование резервного фонда или инвестирование. Такой подход продуктивнее, чем создание семейного бюджета, исходя из потребностей, а не возможностей семьи.


Правда у совместного бюджета есть и недостатки. Если супруг, например, узнает, что его партнер прячет деньги в «заначку», ему станет очень обидно.


Эксперты советуют закладывать в бюджет статью расходов на личные нужды. Это сумма, которой супруги будут распоряжаться по собственному усмотрению. В идеале, личные расходы не должны превышать 20%-30% семейного бюджета. В таком случае, он будет эффективным.


ПК или записная книжка?


Сейчас появилось немало электронных программ ведения семейного бюджета. Из наиболее известных: «Домашняя бухгалтерия», «АЛИОН. Зарплата», «Домашние финансы — бухгалтерия для дома», «Family», «Мини-Зарплата. AceMoney», «Учет наличных» и другие. Программы по учету личных финансов можно скачать в Интернете. Насколько же эти помощники эффективны в финансовых дебрях семейного бюджета?


Можно, например, воспользоваться карманным компьютером и заносить данные в течение дня. Правда, это обойдется в $400–600, но, эта сумма с лихвой окупится в первые же месяцы.


Электронная система учета очень удобна и для заемщиков. Необходимая для оплаты кредита сумма будет автоматически вычитаться из общего баланса, а система будет напоминать о необходимости ее уплаты. Эти программы имеют в своем составе даже кредитный и депозитный калькуляторы, по которым можно высчитывать расходы и доходность, а также содержат свежую информацию о курсах валют, позволяющую вовремя реагировать на курсовые колебания.


Выбирая программу обратите внимание на простоту ее использования, возможность получения отчетов за конкретный период и возможность архивирования данных. Тогда информация о выплатах по кредитам и динамика изменения доходности по разным финансовым инструментам будет всегда у вас под рукой.


Электронный бухгалтер


Если ваш бюджет ведется стихийно, то не удивляйтесь, что все время вы залезаете в долги, лимиты по кредитным карточкам и не можете скопить на машину. А электронный бухгалтер добросовестно подсчитает и расскажет — сколько вы «спускаете» на еду в ресторанах, развлечения или одежду.


Надо четко понимать, что разумный контроль над расходами имеет массу преимуществ. Он, например, дает возможность высвободить деньги для инвестирования в доходные финансовые инструменты. А кроме того помогает избежать переплаты по дорогостоящим кредитам.


Программы помогают вести полный учет доходов и расходов, планировать затраты, составлять подробные отчеты о состоянии бюджета и даже рисовать диаграммы. В них предусмотрены подкатегории (продукты, одежда, рестораны и прочее), позволяющие вести отдельный учет по каждому виду затрат. В конце месяца семья может не просто суммировать расходы, а увидеть, на какие конкретно товары и услуги ушло больше всего денег.


Так же детально расписываются поступления, которые делятся на зарплату, премии, дополнительные заработки, доходы от депозита или ренты. Хорошие программы предусматривают и автоматический переброс поступлений на необходимые платежи (по кредиту, коммунальным услугам, аренде жилья) с обязательным напоминанием о них пользователю.


Но нам претит то, что надо вносить траты в программу за каждое пирожное или кусок колбасы. Да и порой трудно упомнить все, на что мы потратились в течение дня. Но, стремится к этому надо, иначе нас ждут неприятные сюрпризы после каждой зарплаты.


Типичные ошибки


Существует ряд ошибок, которые допускают семейные пары в финансовых вопросах:


  • Супруги считают, что разговоры о деньгах — недостойное занятие. Но уход от обсуждения денежных проблем ведет либо к разводу, либо к разорению.
  • Семья решает проблемы по мере их появления. Хотя разумнее планировать семейный бюджет наперед (хотя бы, на месяц). Иначе может оказаться, что денег не хватает даже на обязательные платежи (коммунальные, счета за телефон или погашение кредита).
  • Отсутствие семейного бухгалтера. Кто-то должен следить за семейным бюджетом. Иначе самый хороший финансовый план может остаться только на бумаге.
  • Финансовые решения в семье принимает один человек. Даже если один из супругов зарабатывает много, он не должен единолично принимать важные финансовые решения.
  • Отказ от денег на личные расходы. Такой подход убивает любые отношения. Унизительно просить у мужа (или жены) деньги на личные нужды.
  • - Оформление имущества на одного члена семьи. Чем равномернее распределен капитал между мужем и женой, тем более защищенными и уверенными они будут чувствовать себя.
  • Скрывать доходы от своего партнера. Когда правда раскроется, доверие в семье будет подорвано.

Автор статьи: Алекс Васильев, Деньги плюс

Источник: www.financialfamily.ru

Жить по средствам, или невозможное возможно

Жить по средствам, или невозможное возможно

Получив зарплату, мы даем себе слово наконец-то распорядиться ею разумно. Деньги рассчитываем, распределяем, на что-то откладываем. Однако «шагать по плану» не всем и не всегда удается. Постоянно случается что-то, что требует непредвиденных и зачастую довольно крупных трат, — и вот тогда вся наша стройная система расчетов рушится. Вновь приходится «затягивать пояс» и влезать в долги. Как с этим бороться? И стоит ли?


«Есть вещи важнее денег, но без денег эти вещи не купишь» — сказал известный писатель Проспер Мериме. Те самые вещи, что «важнее денег», и есть пресловутый камень преткновения, который не дает спокойно жить от зарплаты до зарплаты. Важнее денег может быть только то, что очень значимо для нас, то, о чем мы давно мечтали и упустить эту мечту ну никак не можем. А иногда в силу обстоятельств нельзя поступить иначе и обойтись без непонятной окружающим траты. И даже ворчание родителей, упреки друзей и собственное сожаление ничему не учат.


Не всем дано понять дикую радость от неожиданных приобретений. Ведь часто незапланированные расходы попадают в копилку личного счастья и потому становятся тенденцией, а иногда и вовсе чертой характера. Правда, у некоторых людей совокупность этих «не могу иначе» доходит до абсурда…


Спонтанные поступки


Каждый раз, когда я спрашиваю своего приятеля (писателя по профессии), как поживает его девушка (режиссер), он начинает причитать:
«Снова вся в долгах. Я начинаю подозревать, что это болезнь. Она одалживает деньги, а потом мчится в дорогущий магазин и там все спускает. Потом опять одалживает и опять тратит. Она уже половине города должна, от кредиторов скрывается, но продолжает шиковать и жить на широкую ногу».


Хорошо зная эту пару, могу предположить, что, покупая на последние деньги дорогой коньяк и элитный сорт кофе, они редко об этом сожалеют. И пусть он ворчит по поводу своей подруги — это ни о чем не говорит, поскольку сам мало чем от нее отличается и нередко лихо просаживает в ресторане все заработанное.

«Жизнь состоит из мгновений, от которых захватывает дух», — любит повторять он, а потом дополняет, что «все остальное — суета и пародия на жизнь». О завтрашнем дне эту пару лучше не спрашивать. Они впадут в глубокую кому, потому что привыкли жить «здесь и сейчас» и будущее их не интересует.


Как правило, мы все ждем Чуда в виде неожиданного финансового источника, который вдруг свалится с неба, как удача, как дар богов. Такое, безусловно, бывает. Особенно в жизни творческих людей. Это могут быть новые проекты, хорошо оплаченные заказы, победы на конкурсах. У моих друзей самая большая удача — победа в международном конкурсе на лучший сценарий. Премии как раз хватило покрыть долги. Только и всего.


Или другой случай. Соседская бабушка упорно на протяжении многих лет играла в «Бинго» и выиграла миллион рублей. Тоже Чудо. Бывает, и с неба падают купюры прямо на твою ладонь. Но это случается так редко, а точнее, почти никогда, что ждать становится глупо. Чаще всего «завтра» у людей, живущих одним днем, — это когда денег или нет вообще или их едва хватает на жизнь. И сколько бы им ни подкидывала судьба, средств будет пронзительно мало. Но именно у таких людей я научилась одному важному правилу, которое мне очень помогает выжить в сложные финансовые периоды: чем меньше у тебя денег, тем большую сумму ты должен выделить себе на праздник. Такой «пир во время чумы» куда полезнее для психологического здоровья, чем черная полоса депрессии от безденежья. В кошельке осталось 100 рублей? Пойдите и купите себе бутылку шампанского или альтернативные эмоции радости. Последняя сотня погоды не сделает, а на душе полегчает. Чем меньше у тебя денег, тем большую сумму ты должен выделить себе на праздник. И пусть это будет «пир во время чумы» — он психологически куда полезнее для здоровья, чем черная полоса депрессии от безденежья


Жизнь по плану


Многие предпочитают жить, как трамваи: ежедневно ездить по одним и тем же рельсам, с одинаковым расписанием, делая одни и те же движения. Почему? Этим людям важно, чтобы не происходило ничего особенного, нового и необычного. У них все всегда под контролем. А если они иногда и совершают спонтанные поступки, то потом для собственного успокоения пытаются придумать им логическое объяснение — ведь все должно иметь свой смысл, свою причину.


Семья по соседству живет очень скромно. Зарплату получает лишь один из взрослых ее членов, остальной доход — пенсия да пособие. Но когда бы ты к ним ни пришел, у них всегда есть деньги, чтобы дать в долг. Такая экономия и умение отложить копейку не может не удивлять. Как это им удается? Они создали свой микромир, в котором все понятно и предсказуемо. Шаг в сторону таит в себе опасность и неизвестность: «нам это ни к чему».

Всякий раз, когда я приглашаю их прокатиться со мной до крупного супермаркета, где цены ниже, чем в соседнем магазине, слышу очередной отказ. После него следует один и тот же комментарий: мол, денег нет, зачем соблазняться. Они не ходят в театр, не водят ребенка в секции, не меняют работу, не путешествуют, в основном сидят дома, не задумываясь над тем, что жизнь от этого не становится менее сложной, запутанной и утомительной. Вероломная судьба везде нас отыщет, как бы ты ни прятался за стенами своего дома. Так было и с ними, когда их залили соседи, квартиру разворошил местный наркоман, хозяйку сбила машина и она долго лежала в больнице, когда дочке пришло время поступать в институт…

Список можно продолжать: это простая человеческая жизнь. И как бы ты ни старался жить по намеченному плану, ходить по одним и тем же улицам, ездить в один и тот же дом отдыха, судьба каждому отпускает определенную порцию испытаний. Вот только незакаленная психика воспринимает их острее и стрессы получает даже от незначительных перемен.


Без рубля в кармане


Остаться без рубля в кармане, когда впереди еще пара недель до зарплаты, — это стресс. Приходится экономить на мелочах, считать каждый рубль. Звонить родным или друзьям, чтобы попросить деньги в долг, и нередко слышать отказ. А еще — закрывать глаза на гастрономические соблазны, отказываться от встреч с друзьями и многих интересных и полезных вещей. При этом совершенно не хочется снижать планку привычного образа жизни и ограничивать себя в чем-то. Это нежелание сродни страху перед завтрашним днем и вызывает чувство отчаяния, неудовлетворенности и беспомощности. А для многих людей, привыкших жить со стопкой денег «на полочке», полоса жизни «на копеечку» равносильна погружению на «социальное дно». Нищий — это клеймо, которое больно бьет по самооценке, даже если быть им приходится недолго.

Все это очень неприятно, но это не трагедия. Напротив. Негативные эмоции, что сопровождают нас в такой ситуации, несут пользу: мы лучше понимаем, что не все в нашей жизни идет так, как хочется, что надо что-то предпринимать, менять, преодолевать. Эти эмоции — естественный «компас», который позволяет взглянуть на жизнь по-другому, взвесить свои возможности. Они учат нас понимать других людей и себя, рационально и конструктивно относиться к жизни.


Безденежье как стартовая площадка


Мир непредсказуем. Гарантированного будущего нет, есть просто будущее, — говорят философы. Любой кризис — это и опасность, и новые возможности, — вторят им психологи. Многие великие творцы любили повторять, что если бы не фатальное безденежье, они никогда бы не создали столько удивительного и прекрасного. Но перед тем как начать что-то предпринимать, надо пройти полосу перемен. А перемены пугают всегда, ведь в новой ситуации могут не сработать привычные модели поведения и придется учиться, перестраиваться…


С одной стороны, безденежье изматывает, с другой — оно становится стартовой площадкой для требования большей зарплаты, карьерного роста и новых профессиональных возможностей. И не только в профессии, но и в личной жизни начинаются подвижки. Кто-то женится или выходит замуж, находит новых друзей, идет на уступки и мирится с родственниками, вступает в рискованные проекты и, безусловно, выигрывает. Потому что на успех всегда могут рассчитывать только те, кто рискует. Или по крайней мере не боится двигаться вперед.


Одним словом, мы должны быть благодарны судьбе за ситуации, которые учат нас жить «на копеечку». За хороший кнут по самолюбию. За мудрые уроки. За возможность посмотреть на себя со стороны. Ну а свои переживания нужно учиться контролировать, работать и с ними. Если мы анализируем наши негативные чувства самостоятельно или с помощью психолога, то со временем перестаем их остро испытывать. Со временем внутренняя тревога замолкает, «демон» (если это порок) позволяет нам услышать наши истинные желания. Тогда привычное «страшно» может превратиться в приятное «страшно интересно». Кстати, психологи даже рекомендуют периодически наяву переживать разные состояния (образы жизни) для приобретения опыта и укрепления психики.


Закон притяжения денег гласит: чем больше траты, тем эффективнее финансовые поступления. Энергия трат стимулирует энергию поступления средств


Потратили последние деньги?


Не ругайте себя за спонтанные покупки: вы вовсе не «пустили деньги на ветер». Просто вы не упустили возможности доставить себе радость! А это «две большие разницы». Вы справитесь. Через это проходят многие и вполне успешно. Придется, конечно, экономить. Рациональное отношение к деньгам сбережет ваши силы, энергию, подарит вам здоровье (вероятно, придется посидеть на диете) и заставит похудеть наконец. Зато вы получили то, чего требовала ваша душа, — порцию положительных эмоций.


Постарайтесь исследовать свое состояние, «провентилировать» свои эмоции и определиться с планами на будущее. Произнесите вслух или запишите на бумаге, что именно вас страшит в этой ситуации. Предложение обязательно должно начинаться словами «Я боюсь…». Постарайтесь понять, что в записанной или произнесенной мысли пугает вас больше всего. То же самое нужно проделать с фразами «Я хочу…» и «Я могу…». Эти три формулировки обрисуют структуру бессознательного конфликта и сделают его более осознанным. Так шаг за шагом вы сможете разобраться с сюжетом своих переживаний и найдете приемлемый выход из ситуации.


Закон притяжения денег гласит: чем больше траты, тем эффективнее финансовые поступления. Энергия трат стимулирует энергию поступления средств. Немного подождите, и деньги к вам вернутся, скорее всего даже в несколько большем размере. Поднимая потихоньку планку, мы тренируемся и наконец подтягиваемся к ней. А новая высота — новый виток в жизни.


Не забывайте, что если человек замахивается на большее, то больше ему и достается. Не бойтесь ставить максимальные задачи и старайтесь выполнять их в полную силу.


Залог успеха в жизни — инициатива. Его враги — лень, робость, излишняя скромность и низкая самооценка. Как известно, под лежачий камень вода не течет. Оказались «на мели»? Не тратьте время на зависть и переживания, действуйте!


Чтобы не омрачать себе жизнь, надо всегда верить в лучшее, а окружающих при этом готовить к худшему. Тогда победа будет выглядеть слаще, а в случае поражения все будут вас подбадривать и предлагать поддержку. Ведь порой мы не столько сами страдаем от неудач, сколько переживаем, что подумают о нас родные и близкие.

Старайтесь соизмерять свои желания и возможности. Не получается? Через пару подобных жизненных уроков научитесь! А умение жить «на копеечку» дорогого стоит: в дальнейшем, когда с финансами у вас будет все в порядке, непременно обратите внимание на свой приобретенный опыт и новый конструктивный подход к тратам.


Меры предосторожности:


  • Не снимайте все заработанное с карточки. Хоть немного, но оставляйте. «Заначка» придаст уверенность в завтрашнем дне.

  • После получения денег не спешите сразу по магазинам. Психологически легче всего расстаться с деньгами в первые два дня после зарплаты. В кошельке должна быть сумма не недельного или месячного запаса, а выделенная вами на 1–2 дня.

  • Перед посещением продовольственного магазина лучше как следует подкрепиться. Отмечено, что на голодный желудок мы больше подвержены спонтанным поступкам — скупаем в 2–3 раза больше продуктов, причем порой далеко не первой необходимости.

  • Не забывайте, что распродажи или новые коллекции будут всегда. С красивыми вещами сейчас нет проблем: не купили что-то сегодня, завтра купите еще лучше, более современную и модную вещь.

Автор статьи: Елена МАЛЫГИНА, психолог


Источник: Семейный бюджет

Прыг: 01 02 03 04 05
  • Locations of visitors to this page